某銀行信貸風險預警管理辦法【下載】

【導讀】{ "error_code": 17, "error_msg": "Open api daily request limit reached" }

1、聘留任；在任職期內不稱職或因其他需要，集團公司有權提前解聘或調動。第條財會人員的工資統由集團公司發放，其獎金及福利由所在公司結合本單位經濟效益核發。第條對被委派的財會人員實行定期述職制度，在任期內經綜合評議不合格的，公司予以免職或辭退。第條被委派的財會人員接受集團公司財務部和所在單位的雙重領導。對不服從所在公司正常管理不愛崗敬業或業務水平低下的財會人員，所在單位有權向集團公司申請調離。第章任職資格第條熱愛公司，愛崗敬業，清正廉潔，堅持原則，抵制不正之風，有良好的財會人員職業道德。第條有財會人員上崗資格證，財務負責人應具備助理會計師以上職稱，從事會計工作年以上工作經歷。第章基本職責第條嚴格遵守國家的相關法律法規和公司的相關規章制度。第條搞好所在公司會計核算財務管理工作，為領導決策提供參考依據，對重大事項及時報告。第條參與所在公司業務計劃的制訂和主要經濟合同的審查與執行，檢查計劃合同的執行情況和結果。第條組織編制財務計劃，落實完成計劃的各項措施，對計劃執行過程中存在的問題提出改進意見和解決辦法。第條加強所在公司的資金和資產管理，保證資金和資產的安全完整，合理組織資金調撥與結算。第條積極參加集團公司組織的財會人員的業務培訓和業務考核。第條財務人員應盡的其它職責。第章離任與交接第條財務人員調動或離職必須提出書面申請，經批準后接以下程序辦理調動或離職手續：由集團公司財務部審計部派員組成審計小組，辦理離任審計。經審計合格后，方可辦理交接手續，未辦清交接手續后，不得調動或離職。第條財務人員辦理移動時，要編制移交清冊，列明應移交的會計賬表憑證印鑒文件會計軟件密碼及數據磁盤，并將現金有價證券支票發票等與出納核對致，在監交人監督下按移交清冊內容移交，并對遺留問題和未了事項寫出書面材料。第條交接完畢，交接雙方和監交人員在移交清冊上簽名或蓋章，并在移交清冊上注明：單位名稱交接日期交接雙方和監交人員職務姓名移交清冊頁數及需說明的其他問題和意見等，移交清冊式叁份，雙方各執份，存檔份。第章考核與管理第條對財務經理工作質量和職責履行考核由集團公司行政部財務部進行。同時考核結果報行政部，與其效益工資掛鉤。對財務經理的考核采取按季考核年終綜合評價的辦法。其他財務人員的考核在各分子公司進行，年終將考核結果報集團公司財務部?？己藘热菀运诠镜臅嫽局贫葓绦星闆r財務制度和財務計劃執行情況會計基礎規范化管理工作以及固定資產管理等制度貫徹執行情況所在單位的內在管理水平為主?？己私Y果與個人的經濟利益及評先掛鉤。財務經理的考核辦法詳見《湖南芙蓉國企業集團有限公司年度財務經理考核辦法》。會計核算管理第章會計核算原則第條公司執行《中華人民共和國會計法》《會計人員職權條例》《企業會計準則》和《企業財務通則》等法律法規關于會計核算般原則會計憑證和帳簿內部審計和財產清查成本清查等事項的規定。第條公司采用國家規定的會計制度的會計科目和會計報表，并按有關的規定辦理會計事務。第條記帳方法采用借貸記帳法。記帳原則采用權責發生制。以人民幣為記帳位幣。人民幣同其他貨幣折算，按國家規定的會計制度規定辦理。第條切會計憑證帳簿報表中各種文字記錄用中文記載，數目字用阿拉伯數字記載。記載書寫必須使用鋼筆，不得用鉛筆及圓珠筆書寫。第條公司對公司資本堅持資本確定資本充實的原則。第條公司各單位收益與費用的計算，實行分級核算，按部設帳。第條對同時期的各項收入及與其相關聯的成本費用都必須在同時期內反映，如應付工資應提折舊等均按規定時間進行，不應提前或延后。第條公司采用的會計處理方法，前后各期必須致，非董事會同意，任何人不得隨意改變。第章會計憑證第條客戶簽發或內部簽發的憑證，其經濟內容應符合國家政策或公司財務制度的有關規定，應真實合法印章齊全，要素完整，大小寫金額相符。第條自制的記賬憑證應有合法的原始憑證作附件或填制依據；沖正錯賬調整暫收暫付扣劃款項和費用開支等憑證審批及經手人員簽章應齊備。第條各種資金存入劃出或賬戶之間的劃轉憑證應具有真實性合法性和準確性。第條記賬憑證中的會計分錄和有關金額應準確，有關簽章應齊備清晰。第條物品采購憑證應附有詳細的物品清單物品入庫單及批準文件。第章會計賬簿第條賬簿賬戶的使用應正確，賬簿的記載應符合記賬規則的要求。第條總賬各科目余額與該科目明細賬余額之和應相符。第條銀行存款賬應定期與銀行對賬單核對，對不符款項應查明原因。資金管理第條集團公司設立資金管理中心，在董事長的領導下，監督管理各分子公司的資金運營工作。資金管理中心具有管理監督和服務重職能，與分子公司在資金管理工作中是監督與被監督管理與接受管理的關系；在結算業務中是服務與被服務的關系。第條在資金管理上嚴格執行“收支兩條線”的管理辦法，不準以任何形式坐支資金。各分子公司根據各自的實際情況開設銀行存款帳戶，報集團公司財務部備案，未經批準，不得隨意多開設銀行帳戶。第條日常費用開支采用限額備用金制度，各分子公司根據本公司實際情況向集團公司資金管理中心申報備用金限額，經批準后，在資金管理中心的監督下，各公司在備用金限額內周轉使用。第條貨款支付采用集中支付和分批支付相結合的管理辦法，需支付的計劃內貨款支付前報集團公司資金管理中心審批，超計劃支付的貨款報董事長審批。第條各分子公司應于每年年初根據董事會下達的目標任務編制資金計劃，報集團公司資金管理中心。資金。

2、蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄某銀行信貸風險預警管理辦法。

3、同頁上，A紙學歷證學位證及其他相關資質證件的復印件；⑶《試崗通知單》部門留存。員工辦理正式入職手續時辦理完入職手續后的個工作日之內，將以下檔案證件和資料進行再次歸檔：⑴簽署好的《擔保書》；⑵《試崗通知單》必須有其直接上級對其在試崗期間表現的評價；⑶《錄用通知單》《實習協議》。員工辦理轉正手續時員工轉正手續完成后，各級人力資源部門人事專員必須將以下資料收集齊后，歸入該員工的檔案袋：⑴員工保管的《實習協議》和《錄用通知單》；⑵該員工的《轉正申請表》《轉正通知單》；⑶《勞動合同》；⑷《競業禁止合同書》。員工辦理調動手續時各級人力資源部門，在完成員工調動手續的個工作日內，將員工調動手續資料裝入該員工的檔案案內，具體的資料有：⑴《人事異動審批表》；⑵《員工調動工作移交表》；⑶《文件檔案資料移交明細表》《物。

4、查結果和分析及建議評級，反映在本行客戶經理撰寫的授信分析報告中。此外，在作出發放授信決定前，也會考慮本行的整體信貸風險適用法律或法規限制和其它因素。為進步優化本行對貸款相關信貸風險的評估和監查，本行已采納套內部級信貸評級系統該系統為本行于年起實施的世行項目的成果來評估本行的國內企業客戶和貸款。在本行的內部級信貸評級系統下，根據人民銀行的級貸款評級系統的相應信貸評級，至級的信貸評級為“正?！敝良壍男刨J評級為“關注”級的信貸評級為“次級”級的信貸評級為“可疑”及級的信貸評級為“損失”。根據此級信貸評級系統，本行不僅評估本行貸款的信貸風險，同時亦評估企業客戶的信貸風險，這使本行可進步完善有關貸款的信貸風險評估。本行在評估企業客戶的信貸風險等級時會考慮些定量或質量因素，包括：?借款人的財務狀況，包括現金流量資產和負債以及獲取其它資金來源的能力；?分析借款人的非財務狀況，主要包括管理和經營，以及受外在因素和不可預見事件的潛在影響；?借款人所從事的行業和借款人的市場地位。信貸評級處于本行內部級信貸評級系統下至級中到期未還款記錄不超過天的客戶被歸類為“正常類客戶”，而信貸評級系統下到級或至少有筆天以上的到期未還款記錄的客戶被歸類為“問題類客戶”。當本行評估某貸款的信貸風險評級時，本行主要考慮該企業客戶的信貸風險評級和其它因素，例如：?貸款擔保如有；?貸款擬定目的用途或結構；?國家風險；?拖欠貸款記錄如有。各貸款申請是根據借款人承擔的全部現有未償還貸款進行審查的。如果借款人貸款未收回，則任何新申請必須經過適當的審批管理人員或貸款審查委員會根據借款人的債項總額及貸款類別決定審批。在評估信貸風險時，本行還要考慮本行在貸款組合水平上的總體信貸風險，并遵守監管部門的相關規定。B．貸款審批在完成調查后，企業貸款申請將由本行分行的風險管理部門和貸款審查委員會進行進步的審查。本行客戶經理提交的貸款申請經分行授信管理部審查后，提交分行貸款審查委員會審查或有權審批人審批。本行分行的貸款審查委員會由名委員組成，由本行各分行負責授權管理的主管副行長擔任貸款審查委員會主任。為確保本行分行的前臺及中臺部門職能分隔，分行的主管副行長不得主管前臺部門，例如市場營銷。各貸款申請必須得到名委員的批準才能通過，主任委員有票否決權。分行行長有權否決分行貸款審查委員會的授信決定，但無權批準被貸款審查委員會否決的任何貸款。本行分行的貸款審查委員會般每周開次會議。分行超越權限授信業務均需提交區域授信審批中心或總行審批。分行提交的貸款申請經總行授信審查后，提交總行貸款審查委員會審查或有權審批人審批?？傂匈J款審查委員會由名委員組成，包括總行副行長，來自授信管理部公司業務部風險監控部預算財務部國際業務部資金部法律合規部具有相關經驗的專家，并由副行長擔任貸款審查委員會主席。提交給本行總行貸款審查委員會的所有貸款申請都須經過分之以上委員的批準。本行行長有權否決本行貸款審查委員會作出的授信決定，但無權批準已被總行貸款審查委員會否決的申請。C．針對某些客戶的特殊程序問題客戶與高風險客戶相關的任何貸款申請或任何貸款重組計劃，均需提交資產保全部和風險管理委員會審查和審批。本行各分行根據授權取得貸款重組限額，任何超出該限額的重組計劃需提交本行總行的風險資產審查委員會審批。本行總行的風險資產審查委員會由名委員組成，包括本行名主管資產保全的副行長，及來自資產保全部授信管理部公司業務部風險監控部法律合規部國際業務部預算財務部及監察室的代表，并由副行長出任主席。具有相關經驗的專家可以擔任風險資產審查委員會的顧問。在分行層面，所有風險管理委員會內部控制委員會及風險資產審查委員會的職能通常由各分行的風險管理委員會行使。本行分行的風險管理委員會由名或名委員組成，并由該分行的行長出任主席，以及由該分行負責風險管理的副行長出任副主席。風險管理委員會作出的決定必需得到由名委員組成的委員會的名委員或由名委員組成的委員會的名委員的批準，并且主席有權否決風險管理委員會的決定。然而，該分行副行長主管風險管理的執行副行長或本行行長均無權批準風險管理委員會之前已否決的申請。本行分行的風險管理委員會在必要時召開會議。集團客戶為了更好地管理客戶授信集中風險，本行根據中國銀監會《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，結合本行管理需要確定了集團客戶范圍，對同集團內的客戶采取集團授信管理模式，并按照“分類管理厘定職責優化流程強化監控”原則加強集團客戶的授信管理。集團客戶的主辦行牽頭組織或協助總分行公司業務部門做好集團客戶信息調查匯總集團關系確認授信業務辦理和授后監控管理等工作，協辦行協助主辦行進行集團客戶的授信分析及管理，辦理集團客戶在本行的授信業務。般情況下，主辦行由集團總部所在地分行擔任。在授信審查時，本行將根據集團客戶的特點對集團客戶的股權結構經營管理和資金運作模式對外投資集團主營業務關聯交易行為等方面進行重點分析和審核，并注意防范集團內部互保風險。本行相信，這些針對性的措施有助于更有效管理集團客戶風險。D．貸后監控本行對個別及組合性的對公貸款在銀行內部的各層次進行監控。本行客戶經理負責對客戶進行貸后監控，已移交的問題類授信客戶的貸后監控由資產保全清收人員負責。授信管理部門負責對正常類授信客戶的監控報告進行審查，資產保全部門負責對問題類授信客戶的監控報告進行審查。風險監控部門對貸后監控的執行情況進行檢查評估。這些定期貸款監控檢查的目的是：?獲取每名借款人財務狀況的最新資料；?獲取每筆貸款的履約和還款狀況的最新資料；?及早發現拖欠的警告信號以便于采取快捷的補救行動；?獲取總體貸款組合承擔的信貸風險的最新資料；?容許信貸政策委員會及風險管理委員會監控本行貸款組合的總體質量識別重大趨勢和評估本行信貸風險策略和政策的適合性。根據各客戶的信用等級貸款規模和還款歷史的不同，本行對各筆企業貸。

5、作模式對外投資集團主營業務關聯交易行為等方面進行重點分析和審核，并注意防范集團內部互保風險。本行相信，這些針對性的措施有助于更有效管理集團客戶風險。D．貸后監控本行對個別及組合性的對公貸款在銀行內部的各層次進行監控。本行客戶經理負責對客戶進行貸后監控，已移交的問題類授信客戶的貸后監控由資產保全清收人員負責。授信管理部門負責對正常類授信客戶的監控報告進行審查，資產保全部門負責對問題類授信客戶的監控報告進行審查。風險監控部門對貸后監控的執行情況進行檢查評估。這些定期貸款監控檢查的目的是：獲取每名借款人財務狀況的最新資料；獲取每筆貸款的履約和還款狀況的最新資料；及早發現拖欠的警告信號以便于采取快捷的補救行動；獲取總體貸款組合承擔的信貸風險的最新資料；容許信貸政策委員會及風險管理委員會監控本行貸款組合的總體質量識別重大趨勢和評估本行信貸風險策略和政策的適合性。根據各客戶的信用等級貸款規模和還款歷史的不同，本行對各筆企業貸款的監控頻率也有所不同。例如，對本行級信貸評級系統下任何信貸評級為至級的企業客戶，定期監控每年進行次；對信貸評級為或級的客戶，定期監控每個月進行次；對信貸評級為級或以上的企業客戶，定期監控每個月進行次。根據受監控信貸產品的性質，本行可能會采用下列種或多種方法來監控本行貸款和本行客戶的信貸風險，包括：檢查對信貸條款的遵守情況；通過現場拜訪和會議與客戶保持定期接觸；及時跟蹤文檔缺失情況；按借款人類型業務類別和內部信貸評級進行定期的組合風險評估。在運用這些方法發現客戶有拖欠的跡象時，本行將對相關客戶的信用質量和還款能力進行更詳細的審查并采取適當的補救行動，如采取要求提前還款等措施。E．風險預警及監控系統本行已經實施套風險預警及監控系統，已經運用包括層風險過濾風險監察名單在內的多種風險管理工具，旨在盡早發現風險，及時采取補救措施以及確保本行有足夠的撥備和使損失減到最低。為及時發現風險，強化對“正?！鳖惡汀瓣P注”類信貸進行致審慎有效的風險監控和管理，本行風險監控部實施了“層風險過濾”和“風險監察名單”制度。全行風險經理通過“層風險過濾”的篩選，對出現風險預警信號的客戶實施不同的處理方法，對符合“風險監察名單”定義和風險特征的客戶納入“風險監察名單”重點監控和分類管理。如果筆貸款存在借款人或擔保人可能無法履行其義務的風險，該客戶將被列入“風險監察名單”。本行將“風險監察名單”涉及的風險進步劃分為風險可逆風險較大和風險嚴重類?！帮L險可逆”是指雖存在潛在風險，但經采取定的防范或改進措施后，極有可能轉為“正?！鳖惖氖谛艠I務。這類風險主要在本行風險監控部門的監管下由客戶經理進行管理?！帮L險較大”是指存在潛在風險，并且可能會定程度地危及本行信貸資產安全的授信業務。這類風險主要在本行風險經理的重點監控和指導下，以客戶經理為主體進行管理?！帮L險嚴重”是指風險趨向惡化，在個月之內很有可能降為“次級”類的授信業務。這類風險由資產保全部門提前介入，直接管理。③個人貸款本行分行的售部主要負責對相關分行的個人貸款信貸管理，而在本行分行售部內設立的個人貸款管理中心，則主要負責審核審批和管理在其職權范圍內的個人貸款。A．貸前調查售客戶表明有意申請消費貸款或營運資金貸款后，本行支行的銷售人員會親自會見客戶，收集有關貸款申請資料，確保申請數據準確有效，并且以書面及電子方式將申請數據發送至本行分行的個人貸款管理中心。當審查貸款申請時，個人貸款管理中心的審查人員需根據若干因素對信貸風險作出評估，其中包括但不限于：申請材料的完整性，以及這些材料是否符合規定；貸款的擬定用途；借款人的還款能力；貸款額與價值比率；擔保人的財務狀況抵押品的估值以及登記抵押品或按揭的可行性。B．貸款審批本行就個人貸款采用多級信貸授信審批程序，即主要根據擬授貸款的本金金額和貸款類型，在分行由低級至高級逐層審批。此外，以政府債券和存款證明擔保的個人貸款可由本行任何家有信貸經營權的支行審批。C．貸款監控本行的消費貸款主要通過每月償還本金和利息方式進行監控，而本行向個人作出的營運資金貸款則主要通過在支付貸款日內審查貸款的用途方式進行監控。當本行發現售客戶有還款困難時，將進行調查和采取適當補救行動。不良貸款管理及收回為統管理本行的不良貸款，并致力于改善不良貸款的收回水平，本行已建立個資產保全部，專門管理和解決不良貸款，提前介入和化解潛在貸款風險，并向本行負責監督不良貸款管理的副行長報告。在總行層面，資產保全部對本行的不良貸款提供統管理，并在風險管理委員會的指導下，負責建立和實施解決不良貸款的統政策和程序。在本行的分行層面，部分分行設有資產保全部，而其他分行在風險監控部下設有專門人員負責分行的不良貸款管理。在本行的架構內，本行約有名資深的專業人員負責解決不良貸款。本行制定了套不良貸款的管理模式，對于風險程度較高，處置難度較大的不良貸款，由資產保全部經理直接負責不良貸款保全即移交模式；對于風險程度低，債務人有還款意愿的不良貸款由資產保全經理和授信經營部門客戶經理共同管理非移交模式。根據不良貸款的具體風險狀況，采用移交與非移交模式，充分利用授信經營部門的客戶關系基礎，并發揮資產保全部門的專業化處置優勢。在具體不良貸款的處理過程中，資產保全部亦會咨詢公司業務部授信管理部風險監控部法律合規部，以至如合適外部的專業人員解決不良貸款。本行針對不良貸款的管理開發了信息管理系統，包括信貸管理信息系統中的問題類客戶子模塊，實現了不良貸款管理與正常授信業務流程的緊密結合，保障了不良貸款管理權限和管理流程的集中統。本行正在開發的資產風險管理系統中也專門設計了分析不良貸款信息的功能，該系統有利于提高本行對于不良貸款管理信息的分析和研究深度。本行資產保全部負責實施并不斷完善某銀行信貸風險預警管理辦法。

6、本行各項制度的解釋工作由總行制定制度的業務主管部門負責解釋。第條規章制度修訂廢止程序規章制度的修訂分為兩類：全有文檔友情提供全有中國．日常修改完善國家發布的法律法規規章，有新規定的；執行過程中，發現問題需要對制度進行修改的；稽核部門檢查中發現問題需對制度進行修改的。．定期評估完善由法律與合規事務部牽頭，組織業務部門稽核部門和風險管理部門對各業務主管部門的制定的各項規章制度每年定期進行評估，對執行中不夠完善的規章制度提出整改意見?！皶盒小焙汀霸囆小钡囊幷轮贫绕谙薨銥?年，最長不超過兩年，兩年內必須對“暫行”和“試行”的制度進行修訂，并以正式制度下發。規章制度條款的修訂和廢止，由業務主管部門提出，并遵循本行規章制度的制定程序。規章制度修訂后應當下發制度全文。下發通知正文應當說明修訂的具體條款。修訂后的制度應當在附則中調整制度的實施日期印發當日或另擇某日，并同日廢止原制度。第條規章制度后續管理程序通過總行法律與合規信息管理系統進行日常管理和維護，必要時與辦公室協商匯編成冊。

7、全責。因乙方及其代理人代表的原因造成工期延誤的，每拖延天，應向甲方支付的違約金。因甲方及其代理人代表的原因造成工期延誤的，應當賠償乙方因此造成的人工費損失。甲方不能按照前述約定期限足額支付乙方工程款的，應當按照支付乙方延期付款違約金。未辦理驗收手續，甲方提前使用或擅自動用工程成品而造成損失的，由其自行負責。因方原因，造成合同無法繼續履行時，該方應及時通知另方，辦理合同終止手續，并由責任方賠償對方相應的經濟損失。乙方在遭遇不可抗力影響施工的，應當及時采取措施避免損失擴大，并將有關情況通知甲方。否則，應當對造成的損失擴大部分承擔賠償責任。第條雙方如對合同的執行發生爭議，應友好協商解決：協商無效的，可提交人民法院訴訟。第條附則。

8、客戶經理補貼標準單位：元/月客戶經理級別對應行員級別月補貼額高級客戶經理檔級檔高級客戶經理檔級檔高級客戶經理檔級檔高級客戶經理檔級檔客戶經理檔級檔客戶經理檔級檔客戶經理檔級檔助理客戶經理檔級檔助理客戶經理檔級檔助理客戶經理檔級檔見習客戶經理級檔附件資深客戶經理待遇資深客戶經理級別工資月補貼額資深客戶經理檔級檔行員工資資深客戶經理檔級檔行員工資資深客戶經理檔級檔行員工資資深客戶經理檔級檔行員工資附件**銀行客戶經理資格申報審批書申報客戶經理崗位：申報客戶經理級別：申報人：所在單位及崗位：申報時間：姓名性別民族照片出生年月參加工作時間入行時間銀行工作時間學歷職稱所學專業畢業院?，F有客戶經理資格取得時間上崗資格證專業取得時間證書編號主要工作經歷上年業績業績指標對公活期存款日均儲蓄活期存款日均對公定期存款日均儲蓄定期存款日均主辦對公抵質押貸款日均輔辦對公抵質押貸款日均主辦對公非抵質押貸款日均輔辦對公非抵質押貸款日均主辦個人貸款日均輔辦個人貸款日均主辦承兌匯票輔辦承兌匯票主辦保函輔辦保函單證業務量貿易項下匯款非貿易項下匯款經辦貼現手續費總收入扣項后收入當年新增不良資產余額往年不良資產余額不良資產率收息率對公客戶數量綜合業務量上年度累計差錯積分所服務的主要客戶及典型做法詳細業績另附審批意見所在單位意見：單位蓋章單位負責人簽字：年月日分行公司業務部意見：單位蓋章單位負責人簽字：年月日分行客戶經理管理小組意見：單位蓋章主管行長簽字：年月日總行客戶經理管理小組意見：單位蓋章主管行長簽字：年月日某銀行信貸風險預警管理辦法。

9、某銀行信貸風險預警管理辦法為有效防范和控制信貸風險，優化信貸資產質量，特制定本辦法。定期不定期預警制度對于宏觀產業政策行業政策風險實行定期不定期預警制度，風險管理部門每半年預警次。對貸款期限內客戶出現的經營財務管理等方面的異常情況由各層面貸后管理人員隨時進行風險提示。預警信號風險提示與客戶品質有關的信號客戶關鍵人員如經營決策人員主要執行人員和技術人員失蹤或無法聯系；客戶拒絕提供與信用審核有關的文件；客戶隱瞞重要信息或提供虛假信息，如隱瞞資產債務或抵質押品真實情況；客戶無恰當理由突然改變會計政策。

10、數據存儲系統安全設計系統部署系統配置建議第章系統整體功能實現方案綜述支持的客戶群體支持的業務品種特色業務品種或業務處理模式基礎信貸管理類功能我的工作臺客戶信息管理客戶等級評定客戶信用評級授信管理貸款審查管理貸款審批管理貸款發放管理貸后監控管理擔保品管理檔案管理項目管理貸款臺帳管理同業資產轉讓信息管理數據補錄平臺功能特點總結統的押品管理功能概述押品信息管理。