某銀行客戶經理管理辦法_wenkub

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1、管理中心根據各公司的年度任務經營發展規劃資金來源以及分子公司的資金狀況綜合平衡后，確定各分子公司的流動資金定額。第條資金管理中心將嚴格按照定額控制各分子公司的資金規模，如遇周轉困難需向集團公司借款時，應專題報告說明原因，報董事長批準后實行有償使用，有關資金占用按銀行同期貸款利率計付利息。第條資金管理中心必須確保資金的安全性高效益性流動性，定期對分子公司的資金庫存銀行存款情況進行檢查和監督，定期向董事長董事會專題報告。第條各分子公司必須于每天上午點前將前天的資金余額報集團公司資金管理中心，資金管理中心將數據報送集團公司財務總監，如發生漏報或遲報，對相關人員進行處罰。資產管理第條本制度所指資產管理包括流動資產固定資產長期投資無形資產的管理。第章流動資產管理第條流動資產包括現金銀行存款應收款項存貨低值易耗品等。第條現金的收付及保管由經被授權的出納員負責，其他人員不得直接收支和管理現金?，F金支出的審批人員應同出納員銀行票據保管員和記賬員分離。第條現金使用范圍主要限于：①支付薪資獎金及津貼等。②支付差旅費。③依銀行規定和結算起點在元以下的星開支。第條營業所取得的現金，應由出納清點并送存銀行。任何人不得坐支現金。第條負責應收帳款的人員不得同時負責現金收入賬的工作。第條保管銀行票據的人員不得同時負責現金支出賬和調整銀行存款賬。第條負責調整銀行存款帳的人員不得同時負責銀行存款帳現金支出帳應收款帳應付款帳。第條收支現金時，經辦人員要嚴格審核現金收付憑證及所附單據是否合法，數額是否完整，審簽手續是否齊備等。對不符合制度規定的，應予以糾正或拒絕辦理收付。第條認真做好庫存現金保管工作?，F金和有價證券應置于保險箱柜里以確保安全和完整無缺。第條因工作關系需配備備用金的，需要人應向所在公司財務部門提出申請，經所在公司領導同意,備用金支用不得超過規定范圍和業務內容，不得移作他用或私人挪用,出納人員應對該類備用金使用情況定期或不定期抽查。第條現金收付款項，均應按業務性質分別填寫交款單或費用報銷單,并應寫明收付的內容用途金額及有關情況經有關人員審核蓋章后方能辦理收付手續。第條現金收付業務必須當日登記現金日記賬，做到日清月結，賬款相符。不得用白條或原始憑證抵庫。第條公司各部門與各分子公司及所屬各部門的現金收付都應通過所在公司財務部門入賬,任何部門和個人都不得自行保留現金，不得私設“小金庫”,公司財務部應經常督促檢查。第條對超過現金收付范圍或限額以上的款項進行收付時，必須通過銀行結算,禁止化整為套取現金,禁止利用公司及各分子公司的銀行賬戶給其他單位或個人辦理結算。第條公司及各分子公司在經營業務需要使用銀行票據付款時，律由經辦部門填寫銀行票據申請單，憑合法有效和批準手續齊備的依據經所在公司財務負責人審批后方能辦理銀行票據領取手續。第條銀行票據領用者，必須在銀行票據登記簿上寫明領用日期付款內容并簽字。第條財務部門簽發銀行票據時，應進行登記并將該票據項目填寫齊全。使用支票時，不得簽發空頭支票，若無法明確收款單位名稱金額時，應把付款用途簽發日期寫明。第條實行計劃控制的費用或物資采購，在付款時應同時核實計劃。超過計劃的部分應在按規定先追補手續。第條公司及各分子公司財務部門應依本條規定確定專人辦理銀行票據事宜，并應同時遵守銀行的相關規定，確保銀行票據使用安全。銀行票據包括：現金支票轉帳支票銀行匯票銀行本票銀行承兌匯票。業務員將收到的票據交給會計，由會計對收到的銀行票據進行審核日期金額收款單位全稱印章齊全與否。審核后交出納保管，出納將票據號碼金額背書轉讓等進行登記，然后進帳。出納進帳后將單據及時交會計入帳。銀行承兌匯票由出納保管，可到期收款，也可背書轉讓。銀行票據使用時其票面金額用途時限應與經批準的內容相符，并隨附有關憑證。公司應付的銀行承兌匯票，由出納登記清單，并提前籌劃資金，以確保銀行能按期支付到期款項。銀行票據經辦人或結算人員不得擅自接受外來銀行票據并代客承兌，特殊情況下應經所在公司財務負責人和總經理批準。第條銀行存款管理人員應正確使用和審核各種銀行結算憑證，及時辦理銀行存款的收付業務，并及時審核銀行往來對賬單，如月末有未達賬款，應查明原因及時處理，編制銀行存款余額調節表。第條貨幣資金的清查：現金及有價證券的清查，由財務部經理或主管會計主持，出納員在場，通過實地盤點的方法確定庫存現金及有價證券的實存數，再與其賬面余額核對，以查明盈虧。盤點結束后，根據盤點結果，填制“現金有價證券盤點表”。銀行存款的清查，由財務部經理或主管會計主持，采用與開戶銀行對賬的方式進行。核對完畢后編制銀行存款余額調節表?，F金銀行存款及有價證券的清查應采取不定期清查的方式，般每月至少次。第條所有應收性質的款項,如應收帳款其他應收款及各類預付款項，均應按季進行帳齡分析，編制《帳齡分析表》，上報集團公司，并向欠款單位和經辦人落實追收工作，規范各類應收帳款的管理。公司對確鑿證據表明確實無法收回的應收款項，報董事會核銷。第條應收款項的清查由財務部和業務經辦部門共同負責，般年應全面核對次，財務部應有專人負責應收款項的清理。第條公司的存貨主要指儲存在倉庫內的貿易商品原料用品低值易耗品工程材料及其他原輔材料等有形有價物品，房地產開發中未銷售的房產按存貨處理。第條存貨購入與領用和銷售的計價與管理采用“先進先出法”。公司及各分子公司均應科學合理地制定存貨定額。對存貨不同類別要根據經營業務的要求，分別制定最高限量和最低限量，以此防止積壓或不能保證業務需要的情況出現。實行存貨驗收制度。購進的各項物品應履行驗收入庫程序。對數量質量同時進行驗收。保管責任人應在驗收憑證上簽章。建立健全存貨保管制度。對庫存的各項物品，要建立專人負責的保管制度，并設置有數量與金額的輔助明細賬，以供核算與查對。健全存貨出庫制度。嚴格按倉庫管理的制度辦理出庫手續，保管人員憑手續齊備的出。

2、蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁薀螁羇芄蒆螀聿葿莂衿膁節蟻袈袁肅薇袇羃芀薃袇膆肅葿袆裊荿蒞裊羇膂蚃襖肀莇蕿袃膂膀蒅羂袂蒞莁羈羄膈蝕羈肆莄蚆羀艿膆薂罿羈蒂蒈薅肁芅莄薅膃蒀蚃薄袃芃蕿蚃羅蒈蒄螞肇芁莀蟻膀肄蝿蝕罿芀蚅蠆肂膂薁蠆膄莈蕆蚈袃膁莃蚇羆莆螞螆肈腿薈螅膀莄蒄螄袀膇莀螃肂蒃莆螃膅芆蚄螂襖蒁xxxxxx集團有限公司固定資產管理辦法修訂版第章總則第條為加強xxxxxx集團有限公司以下簡稱集團固定資產管理，提高固定資產使用效益，保護財產完整，制定本辦法。第條固定資產管理的主要任務是：合理配備并節約有效使用固定資產，提高固定資產使用效益，保障固定資產的安全和完整。第條集團固定資產的管理和使用按照“歸口管理，統核算，責任到人，物盡其用”的原則。第條本辦法適用于集團本部及所屬企業所屬企業可參照本管理辦法執行。第章固定資產的標準分類折舊方法及年限第條符合下列標準的列為固定資產：為經營管理提供服務而擁有的使用年限超過年單位價值元以上且在使用過程中基本保持原來物質形態的資產。凡自制捐贈或調撥的財產，符合上述標準的，計價列入固定資產。第條固定資產分為大類：房屋建筑類辦公機器設備電子設備運輸設備及其他。第條固定資產采用平均年限法計算折舊，凈殘值為。折舊年限分別為：房屋建筑類年，運輸設備類年，辦公機器設備類年電子設備類其他類均為年。第章固定資產的管理體制第條集團財務管理部為固定資產的財務核算部門，負責設立固定資產明細賬，對固定資產購置修理處置等業務進行審核和賬務處理。第條集團綜合管理部為固定資產的實物管理部門，負責固定資產購置驗收調配退庫處置；負責根據財務管理部提供的固定資產卡片設立固定資xxxxxx集團有限公司制度匯編第頁共頁版產實物臺帳，確定員工資產配置標準；進行固定資產清查盤點，對更換報修處置的固定資產組織人員進行技術鑒定；考核評價職能部門固定資產的使用情況，提供固定資產管理信息；對車輛等設備負責組織維修年檢投保索賠等。第條集團各部門應指定專人，配合財務管理部綜合管理部進行固定資產盤點工作；部門固定資產的直接使用人負責設備的維護和保管。第章固定資產配備及購置第條各部門新入司員工由綜合管理部按標準配置設備，原則上調配閑置設備，如無閑置設備可配置新設備。第條資產配置標準以崗位對工具的需求為原則。新增固定資產應由使用部門填寫《固定資產購置審批單》，報經各主管部門及領導批準后，由綜合管理部統購置。第條各部門現有固定資產設備如需更換，需由使用部門填寫《固定資產調配審批表》，由綜合管理部組織技術鑒定，確認必須更換的，按新增資產業務辦理，同時辦理固定資產退庫手續，確認維修即可使用的，按固定資產維修業務辦理。第條專業性大型設備的購置維護等由使用部門組織專業人員完成，綜合管理部對全過程進行監督。第條固定資產購置完成后，由綜合管理部對新購固定資產進行驗收，合格后填寫《固定資產驗收入庫審批表》，報經批準后入庫。如驗收不合格，由綜合管理部與供應商進行協商處理。第章固定資產日常管理第條固定資產因損壞等原因需要維修的，使用部門需填寫《固定資產維修審批表》，經綜合管理部組織技術鑒定，并確定責任后，辦理報批手續，由綜合管部統維修。技術鑒定結果如為員工個人原因造成，則由責任人承擔維修費用。第條各部門臨時借用固定資產時，使用部門需填寫《固定資產借用審xxxxxx集團有限公司制度匯編第頁共頁版批表》，報經本部門負責人及主管領導批準后，由綜合管理部辦理借用手續。第條各部門間進行固定資產調撥時，調入部門需填寫《固定資產調撥審批表》，報經調入部門與調出部門各級領導批準后，由綜合管理部辦理調撥手續。第條員工離司或其他原因使部門有閑置資產時，由使用部門填寫《固定資產退庫審批表》，經綜合管理部確認固定資產無人為損壞無配件遺失后，方可辦理退庫及離司手續。人為損壞或丟失固定資產及配件者，使用人須照價賠償。第條綜合管理部應每年對固定資產進行次全面的清查盤點，檢查固定資產的實有數與賬面結存數是否相符固定資產的保管使用等情況是否正常。對清查盤點中發現的問題，通報財務管理部，并提供固定資產盤點表同時使用部門提交書面說明。第章固定資產的處置第條綜合管理部與各所屬企業對閑置資產應先出具處置意見報集團審批，根據集團購置需求，先在集團范圍內進行調配，對于不能調配的資產，納入處置范圍。第條人為或意外原因造成固定資產不能使用或能夠使用但維修不經濟的，綜合管理部要組織鑒定及時進行處置。第條處置固定資產，需填寫《固定資產處置審批表》，經綜合管理部財務管理部和使用部門負責人審批，報集團總裁批準。第條集團單次處置歷史成本總額在萬元含以上的固定資產，需上報方正集團審批。第條所屬企業單次處置萬元含以上的固定資產，須上報集團審批。第章附則第條不符合固定資產標準，但使用期在年以上的電子設備辦公用品專業書籍資料等亦參照本辦法分類登記管理。某銀行客戶經理管理辦法。

3、品資產移交明細表》《客戶資料移交明細表》《待辦工作事宜移交明細表》；⑷《調令》。員工辦理離職手續時各級人力資源部門人事專員，在辦完員工離職手續的個工作日內，將離職相關資料裝入該員工的檔案內，必須裝入的資料有：⑴該員工的書面離職申請書；⑵該員工交回的自己保存的《勞動合同》《競業禁止合同書》《轉正通知單》；⑶《離職申批表》；⑷《員工離職工作移交表》；⑸《文件檔案資料移交明細表》《物品資產移交明細表》《客戶資料移交明細表》《待辦工作事宜移交明細表》。第頁共頁員工受到表揚等與人事相關工作時，需要歸檔的資料必須第時間天以內歸檔。第條：每年季度按公司檔案管理辦法對上年的人事檔案進行整理組卷。人事檔案的收集范圍：本管理制度第章中所列的檔案內容涉及的相關材料。第條：在整理過程中,不得私自涂改抽取或偽造檔案材料。第章人。

4、款的監控頻率也有所不同。例如，對本行級信貸評級系統下任何信貸評級為至級的企業客戶，定期監控每年進行次；對信貸評級為或級的客戶，定期監控每個月進行次；對信貸評級為級或以上的企業客戶，定期監控每個月進行次。根據受監控信貸產品的性質，本行可能會采用下列種或多種方法來監控本行貸款和本行客戶的信貸風險，包括：?檢查對信貸條款的遵守情況；?通過現場拜訪和會議與客戶保持定期接觸；?及時跟蹤文檔缺失情況；?按借款人類型業務類別和內部信貸評級進行定期的組合風險評估。在運用這些方法發現客戶有拖欠的跡象時，本行將對相關客戶的信用質量和還款能力進行更詳細的審查并采取適當的補救行動，如采取要求提前還款等措施。E．風險預警及監控系統本行已經實施套風險預警及監控系統，已經運用包括層風險過濾風險監察名單在內的多種風險管理工具，旨在盡早發現風險，及時采取補救措施以及確保本行有足夠的撥備和使損失減到最低。為及時發現風險，強化對“正?！鳖惡汀瓣P注”類信貸進行致審慎有效的風險監控和管理，本行風險監控部實施了“層風險過濾”和“風險監察名單”制度。全行風險經理通過“層風險過濾”的篩選，對出現風險預警信號的客戶實施不同的處理方法，對符合“風險監察名單”定義和風險特征的客戶納入“風險監察名單”重點監控和分類管理。如果筆貸款存在借款人或擔保人可能無法履行其義務的風險，該客戶將被列入“風險監察名單”。本行將“風險監察名單”涉及的風險進步劃分為風險可逆風險較大和風險嚴重類?！帮L險可逆”是指雖存在潛在風險，但經采取定的防范或改進措施后，極有可能轉為“正?！鳖惖氖谛艠I務。這類風險主要在本行風險監控部門的監管下由客戶經理進行管理?！帮L險較大”是指存在潛在風險，并且可能會定程度地危及本行信貸資產安全的授信業務。這類風險主要在本行風險經理的重點監控和指導下，以客戶經理為主體進行管理?！帮L險嚴重”是指風險趨向惡化，在個月之內很有可能降為“次級”類的授信業務。這類風險由資產保全部門提前介入，直接管理。③個人貸款本行分行的售部主要負責對相關分行的個人貸款信貸管理，而在本行分行售部內設立的個人貸款管理中心，則主要負責審核審批和管理在其職權范圍內的個人貸款。A．貸前調查售客戶表明有意申請消費貸款或營運資金貸款后，本行支行的銷售人員會親自會見客戶，收集有關貸款申請資料，確保申請數據準確有效，并且以書面及電子方式將申請數據發送至本行分行的個人貸款管理中心。當審查貸款申請時，個人貸款管理中心的審查人員需根據若干因素對信貸風險作出評估，其中包括但不限于：?申請材料的完整性，以及這些材料是否符合規定；?貸款的擬定用途；?借款人的還款能力；?貸款額與價值比率；?擔保人的財務狀況抵押品的估值以及登記抵押品或按揭的可行性。B．貸款審批本行就個人貸款采用多級信貸授信審批程序，即主要根據擬授貸款的本金金額和貸款類型，在分行由低級至高級逐層審批。此外，以政府債券和存款證明擔保的個人貸款可由本行任何家有信貸經營權的支行審批。C．貸款監控本行的消費貸款主要通過每月償還本金和利息方式進行監控，而本行向個人作出的營運資金貸款則主要通過在支付貸款日內審查貸款的用途方式進行監控。當本行發現售客戶有還款困難時，將進行調查和采取適當補救行動。不良貸款管理及收回為統管理本行的不良貸款，并致力于改善不良貸款的收回水平，本行已建立個資產保全部，專門管理和解決不良貸款，提前介入和化解潛在貸款風險，并向本行負責監督不良貸款管理的副行長報告。在總行層面，資產保全部對本行的不良貸款提供統管理，并在風險管理委員會的指導下，負責建立和實施解決不良貸款的統政策和程序。在本行的分行層面，部分分行設有資產保全部，而其他分行在風險監控部下設有專門人員負責分行的不良貸款管理。在本行的架構內，本行約有名資深的專業人員負責解決不良貸款。本行制定了套不良貸款的管理模式，對于風險程度較高，處置難度較大的不良貸款，由資產保全部經理直接負責不良貸款保全即移交模式；對于風險程度低，債務人有還款意愿的不良貸款由資產保全經理和授信經營部門客戶經理共同管理非移交模式。根據不良貸款的具體風險狀況，采用移交與非移交模式，充分利用授信經營部門的客戶關系基礎，并發揮資產保全部門的專業化處置優勢。在具體不良貸款的處理過程中，資產保全部亦會咨詢公司業務部授信管理部風險監控部法律合規部，以至如合適外部的專業人員解決不良貸款。本行針對不良貸款的管理開發了信息管理系統，包括信貸管理信息系統中的問題類客戶子模塊，實現了不良貸款管理與正常授信業務流程的緊密結合，保障了不良貸款管理權限和管理流程的集中統。本行正在開發的資產風險管理系統中也專門設計了分析不良貸款信息的功能，該系統有利于提高本行對于不良貸款管理信息的分析和研究深度。本行資產保全部負責實施并不斷完善不良貸款管理的流程與方法，本行不良資產的主要管理程序如下：①保全不良貸款的主要方法是通過法院和/或非通過法院程序，包括現金收回協商和解變賣抵押品或其他資產，以及重組債務。如果本行在竭盡所有司法及非司法程序努力后，仍不能收回貸款或其部分，則未能收回的款額將會被核銷。②還款通知。本行會定期向不良貸款債務人發出還款通知，作為本行收款努力的第步，要求債務人現金還款，收集并了解有關借款人業務營運及財務狀況的信息，有助本行在不能收回現金還款的情況下，建立本行的收回戰略。根據借款人及其擔保人如有的合作程度，本行可能會啟動法律程序與借款人及其擔保人如有協商解決不良貸款。③協商和解。若借款人及/或其擔保人如有在本行作出收回款項努力時和本行合作，并且其業務營運情況無重大惡化，本行可能會與借款人及/或其擔保人如有達成協商和解。協商和解可能以貸款重組方式進行，本行可能要求增加抵押品或其他擔保，或者更換借款主體。若本行認為借款人的財務狀況改善機會渺茫時，協商和解通常包括部分還款再加變賣抵押品或其他資產。④。

5、不良貸款管理的流程與方法，本行不良資產的主要管理程序如下：①保全不良貸款的主要方法是通過法院和/或非通過法院程序，包括現金收回協商和解變賣抵押品或其他資產，以及重組債務。如果本行在竭盡所有司法及非司法程序努力后，仍不能收回貸款或其部分，則未能收回的款額將會被核銷。②還款通知。本行會定期向不良貸款債務人發出還款通知，作為本行收款努力的第步，要求債務人現金還款，收集并了解有關借款人業務營運及財務狀況的信息，有助本行在不能收回現金還款的情況下，建立本行的收回戰略。根據借款人及其擔保人如有的合作程度，本行可能會啟動法律程序與借款人及其擔保人如有協商解決不良貸款。③協商和解。若借款人及/或其擔保人如有在本行作出收回款項努力時和本行合作，并且其業務營運情況無重大惡化，本行可能會與借款人及/或其擔保人如有達成協商和解。協商和解可能以貸款重組方式進行，本行可能要求增加抵押品或其他擔保，或者更換借款主體。若本行認為借款人的財務狀況改善機會渺茫時，協商和解通常包括部分還款再加變賣抵押品或其他資產。④法律程序。如果借款人及/或其擔保人如有在本行作出收回款項努力時不與本行合作，或缺乏還款意愿，或若借款人及/或其擔保人如有的業務營運正在惡化，若不迅速反應便會危害本行資產安全時，本行會提起訴訟，以便通過法律程序收回不良貸款。法院裁決后，則要求借款人及/或其擔保人如有按照法院判決償付貸款，或申請法院強制執行借款人及/或其擔保人如有的資產包括抵押品如有，或在法院監督下本行和借款人及/或其擔保人如有合作重組該不良貸款。⑤重組。重組是項自愿或在某程度上由法院監督進行的程序，通過重組程序，本行與借款人及/或其擔保人如有可重新修訂借款人的信用條款，避免進行訴訟，防止出售抵押品時招致損失，以最大限度地收回款項。只有在借款人及/或其擔保人如有經營業務為正?；蛴辛己们熬暗那闆r下，本行才會重組不良貸款。重組過程中，本行會要求借款人及/或其擔保人如有償付部分本息，或要求額外的抵押品，降低重組貸款的風險。本行會對重組后貸款轉換借款主體的重組除外實施個月的監視期，期內借款人的業務營運及貸款本金和利息的償付會被本行的資產保全部密切監視。個月監視期過后，若借款人的業務營運正常，能夠按重組條款定期償付本息，并且經重組的不良貸款其他方面符合貸款分類原則下“關注”或“正?！鳖悇e的規定，經重組的不良貸款便可能被提升為“關注”或“正?！鳖悇e。⑥變賣抵押品或其他資產。變賣抵押品或其他物業是法院強制執行的項法律程序，或者是協商和解的結果。本行可通過公開拍賣或非拍賣協議轉讓，最大限度地收回款項。⑦抵債資產管理和處置。本行在法院強制執行或協商和解過程中，可能依據法律規定和協商接受借款人及/或其但保人如有的實物資產抵償貸款。本行已經針對性地制定了套程序，包括抵入作價，日常管理及資產變現。本行自年開始對全行主要地區的抵債資產實施集中處置，由總行統委托評估機構和拍賣機構，以公開拍賣的方式處置抵債資產。在某些地區，抵債資產抵入及變現時可能會遭遇干擾，增加本行管理抵債資產的困難，從而給本行帶來損失。⑧核銷。本行會在采取所有可能的措施和實施必要的程序后，對未能收回的不良貸款予以核銷。核銷項貸款本金債權須由分行指派專人進行實地復核，經分行資產保全部門預算財務部門審計部門風險資產審查委員會分行行長以及總行層級的資產保全部預算財務部及審計部批準。貸款本金在,萬元以上的核銷，將由總行派員進行實地核實，并須經總行風險資產審查委員會特別批準。⑨除上述不良貸款管理政策及程序外，本行還建立了應對信貸類風險突發事件的處置組和處理程序，處置組由本行分管風險監控的行長負責，總部相關業務部門負責人參加，以便監督及快速解決所有須實時注意的重大不良貸款。此外，在風險管理信息系統的實施方面，本行采用信貸管理系統實現了信貸全流程集中處理，該系統以客戶管理為中心，與核心賬務系統聯動，通過個統來控制信貸業務風險，即：統授信管理政策統風險額度控制統業務流程操作統客戶關系管理統業務檔案管理統數據信息來源。本行還利用客戶綜合信息系統集成反映全行客戶信息。此外，本行已自行開發逐筆撥備系統信貸監控系統非信貸監控系統風險信息系統等，實現了全行遷徙分析監察名單責任追究的系統運作。為進步擴展系統功能，本行在數據大集中基礎上，開發資產風險管理系統，實現了對資產風險的全面管控。市場風險管理市場風險是指未來收入公允價值或未來現金流量可能由于利率匯率變化，及會對市場風險敏感產品有影響的其他市場變動而遭受潛在損失的風險。市場風險的主要類型為利率風險和匯率風險。本行市場風險管理的主要措施如下：第，強化市場風險的計量和監測。本行已經實現按月計算銀行賬戶和交易賬戶的久期基點價值等利率敏感性指標，由業務單元內設的風險管理部門定期在本業務單元管理范圍內進行包含定性和定量分析的壓力測試，對有重大影響的情形提出應急處理方案，動態監控市場風險限額執行情況。第，實行市場風險限額管理。本行按交易限額風險限額和止損限額對交易賬戶實施限額管理，對超限額情況及時進行監控和處理。第，加強資金業務風險控制。本行根據風險管理需要，相繼出臺了《交通銀行市場風險管理暫行辦法》《人民幣利率互換業務管理暫行辦法》《人民幣同業融資授信管理辦法》及《關于規范票據業務發展的意見》等制度，不斷加強同業拆借同業債券人民幣利率互換等各類資金業務風險控制和防范。第，加強國際業務風險控制。匯率風險控制方面，通過路透KONDOR+系統進行外匯風險集中式管理，自動監控額度使用情況報告敞口的異常狀況；代理行風險管理方面，建立代理行評分評級模型，作為同業授信的基本依據。同時本行將非財資業務同業授信額度整合為貿易融資和擔保兩類，既滿足新業務使用需要，又體現不同業務種類的風險屬性。利率風險管理利率風險是指本行的利息收入或本行的資產值由于利率波動而可能遭受損失的風險。本行利率風險主要來自資產和負債的期限或再定價期間的不相配以及利率的波動。此外，不同產品采用的不同定價基礎也可能會某銀行客戶經理管理辦法。

6、每年由總行法律與合規事務部牽頭，各業務主管部門配合，對全行各部門的規章制度進行清理評估。對修訂或廢止的規章制度目錄進行匯總，上報行領導審批全有文檔友情提供全有中國后以通知的形式下發。第條分行根據本規范第條的規定制定的規章制度，其程序可參照本章的相關規定執行。第章規章制度行文規則第條標題規章制度的標題應標明內容和文種。如果規章制度是暫行試行，則可以在標題內注明暫行或加括號注明試行字樣。第條正文規章應當結構嚴謹條理清晰概念明確用詞準確文字簡練規范標點符號正確。正文內容多的分為總則分則附則?？倓t：可用概述式或條文式來表明訂立規章制度的目的要求原則和實用范圍。分則：是規章制度的主要內容，要求遵守的事項分條具體說明。附則：規章制度施行的要求和注意事項，適用范圍解釋權限生效日期等?？倓t分則附則每部分均可按內容的多少分列若干章節或若干條款，必要時，可以有目錄注釋附錄索引等附加部分。內容少的則不分章節。規章的內容分條文書寫時，應逐條冠以“第某條”字樣，每條。

7、本合同式兩份，雙方個執份，同具法律效力。本合同履行完成后自動終止。檔案記錄：甲方公司蓋章：乙方簽字：現場代表簽字：現場代表簽字：證件名稱：名稱：頒發機構：頒發機構：證件號碼：證件號碼：年月日年月日。

8、**銀行客戶經理管理辦法試行*銀發〔〕號年月日印發第章總則第條為建立面向市場面向客戶的金融服務體系和穩定高效的營銷隊伍，發展和鞏固我行基本客戶群體，擴大市場份額，提高我行綜合競爭能力整體效益和風險防范能力，特制定本辦法。第條本辦法所稱客戶經理是指為客戶提供資產負債中間業務等金融服務并承擔相關業務開發風險防范及客戶關系維護職責的市場營銷人員。包括：支行營銷科室，總分行公司業務部個人業務部國際業務部等營銷部門內承擔營銷任務的人員。支行行長副行長，分行公司業務部個人業務部國際業務部擔任副總經理以上含行政職務以及承擔專業管理職責的人員，不執行客戶經理序列。第條客戶經理實行分類分級管理?？蛻艚浝矸质袌鼋浝碣Y源型信貸業務經理資源+能力型營銷設計經理及專業經理能力型類?？蛻艚浝碓O高級客戶經理客戶經理助理客戶經理見習客戶經理個級別，共個檔次。其中，高級客戶經理設個檔次，客戶經理設個檔次，助理客戶經理設個檔次，見習客戶經理設個檔次。資深客戶經理設個級別。第條客戶經理實行上崗資格管理。助理客戶經理級以上含的市場經理信貸業務經理營銷設計經理上崗前，需取得相應的客戶經理資格。不具備客戶經理資格的，不得享受相應的客戶經理待遇。具備某級別客戶經理資格，但業績未達到該級別標準的，也不得享受該級別的客戶經理待遇。第條客戶經理實行業績指標職業道德基礎管理工作信貸操作及管理服務質量個方面的全面綜合評價考核。日常按季進行評價考核，年度進行全面評價考核。第條客戶經理級檔實行浮動管理。根據評價考核結果確定級檔及應享受的客戶經理待遇，能上能下?？蛻艚浝韺嵭锌冃煦^的獎勵辦法，根據評價考核結果享受獎勵。第章客戶經理崗位及行員等級設置第條市場經理為具有客戶和業務資源，承擔客戶存款國際結算網絡銀行等業務開發的人員。第條信貸業務經理為營銷部門內承擔客戶及業務開發，并承辦客戶信貸操作及管理等業務的人員。第條營銷設計經理為營銷或營銷管理部門內承擔客戶服務方案設計營銷策劃產品營銷理財服務等業務的人員。第條專業經理為國際業務網絡銀行個人業務等專業部門配合市場經理或信貸業務經理進行業務開發和辦理的人員。第條市場經理信貸業務經理設高級客戶經理客戶經理助理客戶經理見習客戶經理個等級共個檔次，其對應行員等級薪檔從級檔到級檔。營銷設計經理設高級客戶經理客戶經理個等級共個檔次，其對應行員等級薪檔從級檔到級檔。專業經理不設級檔，不參加客戶經理序列評價考核。第條各崗位見習客戶經理助理客戶經理和客戶經理級別人員對外統稱“客戶經理”，各崗位高級客戶經理級別人員對外統稱“高級客戶經理”。第章客戶經理管理機構第條總行分行含總行營業部，下同分別成立由主管行長任組長，公司業務部個人業務部國際業務部網絡銀行部人力資源部風險管理部等部門負責人組成的客戶經理管理小組，負責轄內客戶經理的管理。第條總行客戶經理管理小組職責：負責擬訂完善全行客戶經理管理辦法，報總行行長辦公會審定。負責全行高級客戶經理資格的審定。負責全行資深客戶經理資格的審定。負責對分行客戶經理管理工作進行檢查指導。負責總行營銷部門內客戶經理的管理。第條分行客戶經理管理小組職責：負責擬訂完善本行客戶經理管理實施細則。負責制訂本行各級客戶經理業績標準及考核辦法。負責本行各崗位客戶經理資格資深客戶經理資格的認定。向總行推薦申報高級客戶經理資深客戶經理資格的人員。負責本行客戶經理季度年度評價考核結果的審某銀行客戶經理管理辦法。

9、或核算方法以及折舊計提方式存貨計價方式等；客戶無正當理由撤回或延遲提供與財務業務稅收或抵押擔保有關的信息或要求提供的其他文件；客戶的競爭者供應商或其他客戶對授信客戶的負面評價，以及媒體的負面報道；客戶改變主要授信銀行，向許多銀行借款或不斷在這些銀行之間借新還舊；客戶頻繁換會計人員或主要管理人員；客戶卷入法律糾紛；客戶破產和解或破產重整經歷。企業業主及主要股東個人的風險預警信息有賭博涉毒嫖娼等違法或違反社會公德的行為；持有外國護照或擁有外國永久居住權，或在國久開設分支機構；被公眾媒體披露的其他不端行。

10、押品政策管理押品評估管理押品權證管理押品日常監管押品風險提示押品查詢統計功能特點總結可擴展風險分類功能風險分類模型與參數維護風險分類任務維護單筆風險分類流程風險分類的批量審批分類認定報告風險分類檢查功能特點總結全流程風險攔截功能風險綜述風險指標實時監測風險攔截和預警風險跟蹤與管理功能特點總結智能化風險分析功能設計思路系統功能功能特點總結新準則減值計提功能減值任務的發起基于現金流計算的單項減值測算模型抵質押物價值評估模型基于貸款遷徙矩陣的組合減值測算模型歷史滾動損失率測算模型多維度查詢功能。